在保险行业飞速发展的同时，部分工薪家庭的保险意识却并未随之增长，甚至一些工薪家庭认为“有钱人才买商业保险”。不过，事实往往与人们的认知相背离，工薪家庭比有钱人更需要商业保险！下面让我们来了解一下。

　　所谓工薪阶层是指依靠务工获取薪金收入的人员。过去，工薪阶层仅限于在国营企业或集体企业里工作的人员。随着社会主义市场经济的发展，工薪阶层的范围也在逐渐扩大，私营企业里的务工人员均划入工薪阶层。

　　工薪阶层家庭的薪资收入，往往靠的是他们的劳动力来获取，每天早出晚归的忙碌，工作占据了大部分的生活，这一类人群的特点是收入少，缺乏抵御风险的意识，而且他们在繁多的保险种类中无法抉择。

　　工薪阶层需要哪些保险？

　　定期寿险

　　定期寿险是一种低保费高保额的险种，顾名思义，定期寿险是指保险期是“人生的一个阶段”的保险，过了合同所约定的阶段，若被保险人仍健在，那么合同即终止。与终身寿险、终身重疾险相比，其保费更便宜，因此低收入家庭可多关注定期寿险，定期重大疾病险。

　　消费型健康险

　　消费型健康险是指没有返还保费的消费型保险，且期限一般来说较短，通常是一年。在这一年内若没有发生理赔，钱就这样消费了。当然，这种保险的保费较低，适合低收入家庭，可以说是花钱买健康的行为。

　　对于低收入家庭来说，最担心的莫过于家人生病住院，若是不幸生了大病，昂贵的医药费远远超出了低收入家庭的承受能力，尤其是在家中有老人的情况下，风险大大增加，这时候就需要谨慎考虑健康险的投保对象，将钱花在刀刃上。

　　意外险

　　意外伤害保险是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。如今社会中意外无处不在，交通事故频发，我们无法保证意外和明天哪一个先到来，对于低收入家庭，家中总有一两个顶梁柱，如果他们发生了意外，对整个家庭的打击是毁灭性的。意外险分为返还型和消费型，一般来说消费型意外险保费较低，比较适合工薪阶层。但如果经济条件允许的话，返还型意外险更划算一些，因为它可以当成一种投资。

　　至于投保的次序，鉴于工薪家庭经济条件相对紧张，因此最好以重大疾病险，意外险为主，之后再考虑寿险！另外，家中最需要保险的是一家之主，其次是多病的老人，最后是孩子。